央行报告，房贷利率为历史低位，动态调整轮到存量房贷调利率了？

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在8月17日，中国人民银行官网公布了《2023年第二季度中国货币政策执行报告》，其中有着不少重要的讯息透露，讲出了未来适应房地产市场供求关系新形势下，未来央行可能会考虑的重要方面，同时再次肯定了延期房地产“金融16条”的执行。目标还是稳定地产、稳定经济发展，那么现在的买房人和过去存量买房人，看到那些可能变化呢？

总体而言，央行这份报告，让一些期待存量房贷利率下调的历史买房人还是感到失望，因为在报告中只字未提，那么也就很难评估出未来是否会存量房贷利率下调的政策迹象。之前曾经有判断，可能最快会在本月底就推出，现在看来可能是比较乐观了。假如如果央行不出总体的指导意见，那么各家商业银行肯定是不会主动推出利率下调方案的。

存量房贷利率下调，会减少各家商业银行的房贷业务收入，降低他们的房贷业务利润，对于各家商业银行来说动力是不足的。但是目前针对房地产和楼市来说最大的矛盾，那就是新房房贷利率与存量房贷利率，出现了巨大的利率倒挂，作为央行应当采取措施，将利率差缩小，解决这个问题。

央行报告，就目前的利贷款利率水平来说，目前的贷款利率已经是史上最低了，新发放的企业贷款利率，加权平均只有3.95%，如果再叠加一些本地的优惠政策，有可能会更低。个人住房贷款加权平均利率，现在为4.11%，也已经是处于历史低位。

但是如果看最近央行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》，我国商业银行净利差仍然在1.74%，其实对比国际成熟经济体国家的贷款利率差还是高，而且世界各地的利率相对都在提升，美国也不例外，所以未来仍然有下降的空间。

新房的房贷利率有可能还会继续下降，商业银行的净利差还会缩小，同世界成熟经济体国家保持接轨。但是无法回避的是存量房贷利率目前高企，这对于上亿房贷存量借款人是十分不公平的。只不过借款时间提前了一年乃至两年，或者三年到5年，为什么房贷利率差别会达到200个基点的巨大差距呢？

在2018年之前有可能我国的存量房贷利率平均数是在5.5%左右，但是在之后的三年，在严格的楼市调控前提下，新购房的房贷利率有可能都在6%左右，最高的房贷利率高达6.5%。结果在目前楼市稳定的大前提下，新房房贷利率直线下滑，现在平均只有4.11%，那么存量房贷利率的下调，难道不应该提上议题吗？

此次央行的报告，既然延续扶持房产的“金融16条”，那么涉及到上亿用户的存量房贷利率，也是应该做一个明确的描述的。其实只有存量房贷利率与现在的新房房贷利率保持基本同向波动，那么才可以有效的降低民众的购房还贷压力，省出来的钱才可以有效的促进消费发展，促进向投资领域转化。

之前央行已经有信号，考虑要商业银行调整存量房贷利率，但是现在又转向了吗？

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