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央行报告,房贷利率为历史低位,动态调整轮到存量房贷调利率了?


(资料图片)

在8月17日,中国人民银行官网公布了《2023年第二季度中国货币政策执行报告》,其中有着不少重要的讯息透露,讲出了未来适应房地产市场供求关系新形势下,未来央行可能会考虑的重要方面,同时再次肯定了延期房地产“金融16条”的执行。目标还是稳定地产、稳定经济发展,那么现在的买房人和过去存量买房人,看到那些可能变化呢?

总体而言,央行这份报告,让一些期待存量房贷利率下调的历史买房人还是感到失望,因为在报告中只字未提,那么也就很难评估出未来是否会存量房贷利率下调的政策迹象。之前曾经有判断,可能最快会在本月底就推出,现在看来可能是比较乐观了。假如如果央行不出总体的指导意见,那么各家商业银行肯定是不会主动推出利率下调方案的。

存量房贷利率下调,会减少各家商业银行的房贷业务收入,降低他们的房贷业务利润,对于各家商业银行来说动力是不足的。但是目前针对房地产和楼市来说最大的矛盾,那就是新房房贷利率与存量房贷利率,出现了巨大的利率倒挂,作为央行应当采取措施,将利率差缩小,解决这个问题。

央行报告,就目前的利贷款利率水平来说,目前的贷款利率已经是史上最低了,新发放的企业贷款利率,加权平均只有3.95%,如果再叠加一些本地的优惠政策,有可能会更低。个人住房贷款加权平均利率,现在为4.11%,也已经是处于历史低位。

但是如果看最近央行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》,我国商业银行净利差仍然在1.74%,其实对比国际成熟经济体国家的贷款利率差还是高,而且世界各地的利率相对都在提升,美国也不例外,所以未来仍然有下降的空间。

新房的房贷利率有可能还会继续下降,商业银行的净利差还会缩小,同世界成熟经济体国家保持接轨。但是无法回避的是存量房贷利率目前高企,这对于上亿房贷存量借款人是十分不公平的。只不过借款时间提前了一年乃至两年,或者三年到5年,为什么房贷利率差别会达到200个基点的巨大差距呢?

在2018年之前有可能我国的存量房贷利率平均数是在5.5%左右,但是在之后的三年,在严格的楼市调控前提下,新购房的房贷利率有可能都在6%左右,最高的房贷利率高达6.5%。结果在目前楼市稳定的大前提下,新房房贷利率直线下滑,现在平均只有4.11%,那么存量房贷利率的下调,难道不应该提上议题吗?

此次央行的报告,既然延续扶持房产的“金融16条”,那么涉及到上亿用户的存量房贷利率,也是应该做一个明确的描述的。其实只有存量房贷利率与现在的新房房贷利率保持基本同向波动,那么才可以有效的降低民众的购房还贷压力,省出来的钱才可以有效的促进消费发展,促进向投资领域转化。

之前央行已经有信号,考虑要商业银行调整存量房贷利率,但是现在又转向了吗?

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